越南央行强硬出手：银行必须降低贷款利率

越南经济今年跑得很快，企业却仍在喊借钱贵。10月19日，央行召集46家银行高层，要求降低贷款利率。前一天，央行已要求同步降低存款和贷款利率，若执行不力，银行信贷额度也可能被调低。

央行表态，降息逻辑不再模糊

央行要求，6个月及以上期限的挂牌存款利率至少下调0.5%，生产经营和优先领域的贷款利率降低1.5%至2%。若银行不配合，可能被调低信贷额度。房地产和大额借款等高风险贷款，也要从严把关。

信贷额度影响银行能放多少贷款，因此这次要求带有明确压力。央行希望银行让利，也要求银行不能放松审核。

越南央行召集46家银行高层，要求降低融资成本并加强执行力度。图源：https://kevesko.vn/

经济增长快，企业用钱更多

越南第三季GDP同比增长9.95%，前9个月增长9.01%。要维持增长，工厂得添设备、备原料，政府也要推进交通和城市建设，资金需求随之增加。

银行贷款增长比存款吸收更快，银行只好提高存款利率留住资金。部分银行存款年利率接近10%，成本高了，企业借款利率也难大幅下降。

制造业和基础建设需要持续投入资金，借款成本会直接影响企业扩张计划。图源：https://nhadautu.vn/

银行降息难在存款成本

部分银行已推出优惠。越南投资发展银行（BIDV）短期越南盾贷款年息6%起，越南外贸股份商业银行（Vietcombank）承诺年底前至少下调2%，越南农业与农村发展银行（Agribank）对合格客户最高降息2%。但优惠只适用于指定产业和符合授信条件的客户。

虽然银行都在降低贷款利息，但是贷款的质量不能放松。若降息后放款过快、借款人却还不出钱，坏帐增加，银行反而会更保守。

银行需要在降低企业借款成本、留住存款和控制贷款风险之间取得平衡。图源：https://znews.vn/

降息能否带动企业增加投资

即使银行降息，企业也未必借得到钱。中小企业常因抵押不足、现金流不稳或财务资料不全而过不了审核，有订单也未必例外。

要让降息真正带动投资，银行评估企业时可以多看订单合约、电子发票、纳税纪录和应收帐款，再配合订单融资、供应链融资等方式。

降息只是第一步，中小企业还需要合适的授信方式，才能把资金用于生产和接单。图源：https://thitruongtaichinhtiente.vn/

央行要求银行降息，是希望降低资金成本、支持增长，同时守住银行风险。接下来要看企业借款利率是否下降、中小企业能否取得贷款，以及新增资金有没有带来投资和就业。

如果利率公告降了，企业仍借不到钱或不敢投资，政策效果就有限。只有资金成本、授信条件和市场需求一起改善，降息才可能带动实际增长。

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